經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 老盈盈 " 個(gè)人養(yǎng)老金開戶任務(wù)今天必須‘破零’。"2024 年 12 月 18 日一早，張麗就收到領(lǐng)導(dǎo)的微信通知。

張麗是一家國(guó)有大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的零售客戶經(jīng)理。12 月 15 日，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)下達(dá)后，她被要求從當(dāng)天起至 12 月 31 日，每天至少完成兩個(gè)新增開戶指標(biāo)，否則會(huì)面臨通報(bào)。她所在的網(wǎng)點(diǎn)每天開戶的任務(wù)數(shù)量是 200 多戶。

張麗說(shuō)，12 月就是銀行人的 " 壓力 " 月，現(xiàn)在又 " 喜提 " 了個(gè)人養(yǎng)老金開戶任務(wù)。多數(shù)銀行的旺季營(yíng)銷啟動(dòng)會(huì)（俗稱 " 開門紅 "）已經(jīng)啟動(dòng)，各項(xiàng)任務(wù)很快下發(fā)給支行及網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員。銀行在個(gè)人存款、貸款、信用卡、保險(xiǎn)代銷等業(yè)務(wù)上設(shè)置了相關(guān)的指標(biāo)，員工需要及時(shí)推進(jìn)，完成相關(guān)任務(wù)。

12 月 12 日，人力資源社會(huì)保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，自 2024 年 12 月 15 日起，將個(gè)人養(yǎng)老金制度從北京、上海、廣州等 36 個(gè)先行城市（地區(qū)）推開至全國(guó)。

多位銀行人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，領(lǐng)到相關(guān)任務(wù)的分支機(jī)構(gòu)基本要求全員營(yíng)銷，營(yíng)銷崗位的任務(wù)量會(huì)比非營(yíng)銷崗位多。即便同一家銀行，不同地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)需要完成的任務(wù)量也各不相同，有的銀行營(yíng)銷崗員工需要完成新增開立 20 — 30 戶，而有的則需要完成新增開立 100 — 200 戶。有的銀行只要求考核個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量，有的則要求考核開戶和繳存數(shù)量。

開戶優(yōu)惠

張麗告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，自從個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)下達(dá)后，每天市一級(jí)分行或者她所在的支行都會(huì)召開視頻會(huì)議，支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等均要參加，并在會(huì)議上匯報(bào)每天完成的任務(wù)量及下一步工作措施。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在會(huì)后向網(wǎng)點(diǎn)員工傳達(dá)會(huì)議要求，并對(duì)未完成任務(wù)的員工做好督導(dǎo)幫扶工作。

為了尋找業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，張麗在各大新媒體平臺(tái)上發(fā)帖子、發(fā)筆記，希望瀏覽到筆記或者帖子的人可以幫忙開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

為了吸引客戶開戶，她所在的銀行給出了優(yōu)惠政策：只要開立該行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，不需存錢，即可通過(guò)該行 APP 抽取 50 元微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)，如果新增繳存滿 100 元，再得 20 元微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)。

有很多網(wǎng)友向她咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)，但基本抱著 " 貨比三家 " 的態(tài)度，才決定最終的開戶銀行。為了完成 " 開門紅 " 營(yíng)銷任務(wù)指標(biāo)和個(gè)人養(yǎng)老金開戶指標(biāo)，張麗已經(jīng)連續(xù)兩周加班加點(diǎn)工作。

作為國(guó)有大型商業(yè)銀行華東地區(qū)某支行的非營(yíng)銷崗員工，李文的任務(wù)指標(biāo)沒(méi)有張麗那么多，但也認(rèn)領(lǐng)了個(gè)人養(yǎng)老金開戶的任務(wù)。相比業(yè)務(wù)條線的客戶經(jīng)理，她的任務(wù)是每人每天新增 3 戶，但是開戶和繳存都要考核，直至 12 月底。

按照李文所在銀行的政策，單純開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)或者權(quán)益優(yōu)惠，需要開戶并完成首次繳存 1 元，可抽獎(jiǎng)獲得最高 88 元的微信立減金或者京東 E 卡獎(jiǎng)勵(lì)。如繳存 500 元 /1000 元，最高可得 560 元的微信立減金或者京東 E 卡獎(jiǎng)勵(lì)。

中介活躍

2022 年 11 月，當(dāng)個(gè)人養(yǎng)老金制度在 36 個(gè)城市先行試點(diǎn)的時(shí)候，銀行就下達(dá)過(guò)一波推廣任務(wù)，要求員工完成相應(yīng)指標(biāo)：少則每人開立幾十戶，多則每人開立 400 — 500 戶。

當(dāng)時(shí)，李文也發(fā)動(dòng)了身邊的親朋好友，去幫她完成任務(wù)。據(jù)李文了解，銀行一直都有開立養(yǎng)老金的任務(wù)，不定期下發(fā)。

李文的任務(wù)中雖然有繳存的要求，但繳存金額多少由客戶自己定奪，沒(méi)有強(qiáng)制性。她說(shuō)，不少同行被下達(dá)了繳存的任務(wù)，有的同行被要求在 12 月 31 日前，每人完成 10 戶，每戶繳存 1.2 萬(wàn)元。

張麗稱，如果臨近月底還未完成任務(wù)數(shù)量，她會(huì)考慮通過(guò)中介購(gòu)買，完成相關(guān)任務(wù)指標(biāo)。她從中介人士處了解到，純開戶的價(jià)格在 100 元 / 戶。

記者在一些社交平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，一些自稱 " 任務(wù)指標(biāo)大師 "" 金融幫扶大師 "" 指標(biāo)大師賽 " 的中介非?；钴S，經(jīng)常在各種銀行人士拉客的帖子下面留言，并聲稱 " 一定可以完成任務(wù) "。

據(jù)記者了解，根據(jù)完成任務(wù)數(shù)量，每個(gè)中介的收費(fèi)價(jià)格不一樣，針對(duì)純開戶或需要繳存的不同情況，收費(fèi)也不一樣。如果完成數(shù)量是 20 — 30 戶，40 元 / 戶是純開戶中比較便宜的報(bào)價(jià)，其余報(bào)價(jià)在 70 元 / 戶至 90 元 / 戶不等。

對(duì)于需要繳存任務(wù)的情況，繳存 1 元至 10 元和上千元以上的價(jià)格又有差異。一位報(bào)價(jià)純開戶收取 40 元的中介人士告訴記者，如果只是繳存 1 元也可以只收取和純開戶一樣的價(jià)格。其他的中介人士則表示，繳存 1 元的收費(fèi)要比純開戶高 5 元— 10 元。

此外，如果需要完成頂格繳存 1.2 萬(wàn)元的任務(wù)，中介的收費(fèi)報(bào)價(jià)為 800 元，繳存 1000 元以上的收費(fèi)報(bào)價(jià)也是 800 元。

多位中介人士表示，近半個(gè)月，由于個(gè)人養(yǎng)老金開戶需求激增，他們的收費(fèi)報(bào)價(jià)上漲了不少：12 月 16 日純開戶是 50 元 / 戶，到了 12 月 19 日漲到了 100 元 / 戶。

繳存激勵(lì)

多位銀行人士表示，目前，已經(jīng)開戶和完成繳存的客戶數(shù)量不少，但是每年能頂格繳存 1.2 萬(wàn)元的客戶非常少。

人力資源社會(huì)保障部的數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年 6 月，已經(jīng)有 6000 多萬(wàn)人開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。南方基金發(fā)布的《中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告 2024》顯示，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度存在 " 開戶熱投資冷、繳存意愿不高 " 等問(wèn)題。在已開通賬戶的受訪者中，每年平均繳存金額低于 1000 元的投資者占比為 52.98%，77% 的投資者繳存金額低于 5000 元，頂格繳存 1.2 萬(wàn)元的投資者占比僅 8.3%。

為了激勵(lì)客戶繳存，各大銀行均推出了優(yōu)惠政策。其中，交通銀行的優(yōu)惠政策是：個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶首次累計(jì)繳存金額大于等于 1000 元，且單筆繳存金額大于等于 1000 元可得 100 元微信立減金，再得 35 元支付貼金券；新開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳納 1.2 萬(wàn)元且購(gòu)買養(yǎng)老金產(chǎn)品，可得上限 688 元微信立減金。

郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)惠政策則是：開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶，在開戶當(dāng)日繳存 1 元以上（含），有機(jī)會(huì)領(lǐng)取兩張微信立減金優(yōu)惠券，即 60 元微信立減金和至少 10 元的微信立減金，繳存 1000 元以上（含），有機(jī)會(huì)領(lǐng)取 100 元微信立減金。

一位參與郵儲(chǔ)銀行活動(dòng)的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，12 月 17 日在該行開戶繳存 1 元后，只領(lǐng)取了 10 元微信立減金，60 元的微信立減金未能領(lǐng)到。郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行 APP 提示：" 活動(dòng)太火爆了，請(qǐng)您次日再嘗試領(lǐng)取優(yōu)惠券。"

這位人士從他的客戶經(jīng)理處獲悉，目前，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金營(yíng)銷活動(dòng)火爆，開戶當(dāng)日繳存 1 元領(lǐng) 60 元的微信立減金在 17 日當(dāng)天已經(jīng)領(lǐng)取完，總行正在抓緊補(bǔ)券，計(jì)劃再補(bǔ)充 25 萬(wàn)份支付寶的立減金。

一家券商的銀行業(yè)分析師認(rèn)為，銀行大力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的普及，一方面是為了響應(yīng)國(guó)家政策，順應(yīng)我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)，助力構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的推廣，能夠有效緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力，讓更多民眾在享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擁有額外的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備渠道，進(jìn)一步提升晚年生活的質(zhì)量與保障水平。另一方面，盡可能拓展個(gè)人開立養(yǎng)老金賬戶，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不僅有助于沉淀資金、增加負(fù)債來(lái)源，同時(shí)有助于銀行創(chuàng)新和拓展新業(yè)務(wù)，增加利潤(rùn)來(lái)源。

上述參與郵儲(chǔ)銀行活動(dòng)的人士表示，此前他對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)興趣不大，原因是個(gè)人養(yǎng)老金里的基金產(chǎn)品選擇很有限，股市行情波動(dòng)大，收益不太理想。如今出于退稅考慮，他決定開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。在經(jīng)過(guò)一番對(duì)比后，他選擇了在郵儲(chǔ)銀行開戶并繳存了 1 元，后續(xù)會(huì)繼續(xù)增加繳存金額。

（應(yīng)受訪者要求，文中張麗、李文為化名）